|
|
В
ажно иметь в виду, что банковская система это не только банки как таковые, но и кредитные учреждения, то есть все те экономические организацие, которые выполняют либо все или большенство, либо отдельные банковские операции.
С
некоторой долей условности в банковскую систему можно включить также специализированные организации, не осуществляющие банковские операции, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений, оказывающие последним необходимые услуги: расчетно-кассовые и клиринговые центры, кредитные магазины и т. п., фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и материалами, информацией, специалистами и т.д.
Кредитные учреждения в России.
Видов учреждений - финансовых посредников, осуществляющих отдельные банковские операции, в переходной экономике России очень много. Это:
кредитные союзы, общества и товарищества;
сберегательные кассы и кассы взаимопомощи;
страховые компании;
ломбарды;
инвестиционные фонды;
финансовые компании;
пенсионные фонды;
благотворительные фонды;
брокерские и дилеровские фирмы;
арендные (лизинговые) фирмы;
посреднические (факторинговые) фирмы;
трастовые отделы бирж и др.
Однако в большенстве случаев наименование того или иного учреждения из данного перечня имеет немного общего с действительной его деятельностью. Отличительные особенности возникновения, функционирования и регулирования этих учреждений, за некоторами исключениями, еще не определились в должной мере, круг выполняемых ими банковских (и небанковских тоже) операций в значительной мере размыт, собственные, отличающие их друг от друга и от банков экономические, финансовые и другие механизмы еще мало отработаны.
Практически отсутсвует достоверная статистика по кредитным учреждениям. Не проводятся и соответсвующие серьезные научные исследования. Поэтому толкование тех или иных действующих в стране кредитнызх учреждений обычно заимствуется либо из заруьежной практики, либо из опыта дореволюционной и нэповской России, что нередко способно лишь запутать прблему. Из всех перечисленных видов кредитных учреждений только страховые компании и в какой-то мере чековые инвестиционные фонды располагают правовой базой для своей деятельности.
В октябре 1994 года в России было зарегистрированно около 2500 страховых компаний. Их совокупный уставный капитал на 1 июля 1994 года составлял 244 млрд. Руб. Хотя официальные данные по совокупным активам данных компаний отсутствуют, специалисты оценивали их уровень на начало 1994 года в 1200 млрд. руб.
В последнее время создано и находилось в процесссе учреждения около 600 негосударственных пенсионных фондов. Их совокупные активы оцениваются примерно в 100-200 млрд. Руб. Объявленный уставной капитал более 85% из них определен в размере до 100 млн. руб.
Характерно, что к середине 1994 года среди зарегистрированных по «ведомству» ЦБР кредитных учреждений числилось всего 15 (в том числе 4 клиринговых), на 1 января 1995 года -18 (4). Это значит, что остальные многие сотни подобных учреждений работали и работают на денежном рынке без лицензии ЦБ, то есть занимаются противозаконной деятельностью.
Этому способствует по крайней мере 3 фактора:
недостатки в действующем законодательстве;
недостаточная правовая и финансовая культура населения;
либерально-отстраненная политика ЦБ.
Правда, не все тут зависит от ЦБ. Известно, он еще в 1993 году настаивал на взятии под под контроль финансовых компаний, играющих в пирамиду, но не нашел поддержки.
Только в конце ареля 1995 года Президент РФ подписал указ О защите интересов инвесторов и урегулировании деятельности юридических лиц, работающих на финансовом рынке без лицензий, призванный пресечь незаконные операции с ценными бумагами и вкладами граждан.
Рассматривая коммерческие банки, нельзя не отметить, что за кратчайший срок в стране возникло около 2500 самостоятельных банков. Этому мировая банковская история не знает аналога. Для сопоставления: в США, чтобы создать 1000 банков, потребовалось около 80 лет-с 1781 по 1860 г.
В 1996 году закрепилась тенденция к снижению количества кредитных организаций. Если в 1995 году было отозвано 225 лицензий, то за первое полугодие 1996 года количество кредитных организаций еще более сократилось. Одновременно БР заметно ужесточил требования к лицензированию банков. Если в начале 90-х ежегодно регистрировалось примерно около 300 коммерческих банков, то начиная с 1995 года положение начало меняться. В1995 году было зарегистрированно 86 кредитных организаций. В 1996 году принят ряд нормативных актов БР, в соответствии с которыми, в частности, усилен контроль за финансовым состоянием учредителей банков. В результате с начала 1996 года новым кредитным организациям было выдано только 15 лицензий.
На 1 апреля 1996 года в России было зарегистрированно 2599 коммерческих банков и других кредитных организаций с сетью филиалов в количестве 5514 (без учета филиалов Сбербанка, число которых составляет 34426). Кроме Сбербанка, наиболее разветвленную сеть имеет Агропромбанк России (1194 филиала).
В настоящее время в России колличественно преобладают банки с незначительным размром собственного капитала и соответсвенно с ограниченными возможностями оказания банковских услуг, особенно в части привлечения ресурсов и предоставления кредитов реальному сектору экономики, то есть товаропроизводителям и торговцам. Вместе с тем за последние годы сформировался ряд мощных банков, собственный капитал которых измеряется сотнями миллиардов рублей и которые способны существенным образом влиять на кредитный и валютный рынок России.
В число 1000 крупнейших банков мира, список которых был опубликован в июле 1994 года английским журналом The Banker, впервые вошли 5 российских банков: Внешторгбанк, Сбербанк, Токобанк, Инкомбанк и Банк Империал.
Однако особенно обольщаться данным достижением не стоит. Наши банки пока абсолютно не готовы работать и зарабатывать на Западе. Только оказавшись непосредственно на зарубежных рынках, российские коммерческие банки начинают понимать как далеко оторвались от них конкуренты в системах расчетов, обслуживании массового клиента, в создании центров комплексного сервиса промышленных, торговых и иных компаний, в способности быстро модернизировать и без того мощные компьютерные системы и соответствующие программные продукты и т.д.
Название банка
Уставной капитал
в 1990 г.
(млн. руб)
Уставный капитал
в 1996 г.
(млн. руб)
Среднее значение
(млн. руб)
Агропромбанк
8456
12768
10612
Сбербанк
17758
23498
20628
Внешэкономбанк
10453
16342
13397, 5
ИТОГО
36667
52608
44637, 5
Цессия:
|
|