|
Банки сейчас практически застрахованы и от роста курса доллара, и от спада производства, и от оттока клиентов. Причина надежности банков - в устойчивом нежелании банкиров кредитовать российские предприятия.
НА ПЕРВОМ МЕСТЕ - ЛИКВИДНОСТЬ
По итогам первого квартала 2000 года банки показали весьма впечатляющие результаты. Из 100 крупнейших банков страны 82 обеспечили рост активов, у 87 увеличился собственный капитал, 86 даже получили прибыль.
Суммарные активы первой сотни банков за квартал выросли на 17%. Заметно повысилась и доходность банковского бизнеса (насколько ее можно оценивать на основании официальных отчетов): если в прошлом году совокупная прибыль 100 крупнейших банков была равна 25, 7 млрд. руб., то за первый квартал она составила 9, 1 млрд. руб., или 36, 5 млрд. руб. в годовом исчислении.
Рекордсменами квартала стали «МДМ-банк», банк «Ханты-Мансийский», «Кредит Свисс Ферст Бостон», «Алеф-банк» и «Тюменьэнергобанк», каждый из которых показал более чем двукратный прирост активов по сравнению с началом 2000 года. Состав этой пятерки в определенной степени отражает перспективность отраслей российской экономики.
Два из пяти рекордсменов - «МДМ-банк» и «Алеф-банк» - тесно связаны с металлургическим комплексом, два - с ТЭКом: причем не столько с нефтяными компаниями, сколько с бюджетами нефтеносных регионов (банк «Ханты-Мансийский») и энергокомпаниями таких регионов («Тюменьэнергобанк»).
Банки, контролируемые нефтяными компаниями, показывают более скромный (хотя и заметный) рост. Впрочем, они и так достаточно велики. Крупнейший банк э?ой группы - «Сургутнефтегазбанк» - впервые за свою историю вошел в первую десятку российских банков. Мало того, «Сургутнефтегазбанк» стал первым региональным банком, поднявшимся выше 10-го места в списке 100 крупнейших кредитных организаций страны за все время существования банковской системы постсоветской России.
Каких-то два года назад, 1 апреля 1998 года, «Сургутнефтегазбанк» занимал скромное 88-е место в списке крупнейших банков страны «Интерфакс-100», а основным банком для его главного акционера - нефтяной компании «Сургутнефтегаз», занимающей второе место по объемам нефтедобычи в России, - был «ОНЭКСИМ Банк». С крахом «ОНЭКСИМа» как раз и связано стремительное восхождение «Сургутнефтегазбанка» к вершинам банковского Олимпа.
Впрочем, пример сургутского банка отражает не только торжество нефтяного бизнеса в банковском секторе, но и специфику кредитной политики новых лидеров финансовой системы России. Основной актив этого банка - корреспондентские счета в американских Chase Manhattan Bank, Bankers Trust Company и Bank of New-York. По состоянию на 1 апреля 2000 года банк держал на этих счетах 866 млн. долл., или 81% своих активов (такое поведение типично для российских банков). Кредиты экономике (то есть небанковским организациям) составили 1 (один!) процент от активов «Сургутнефтегазбанка».
Итак, нефтяная компания, не желая повторять печальный опыт работы с «ОНЭКСИМом» и, возможно, другими олигархическими банками, решила обезопасить свои финансовые потоки от любых рисков, связанных с кредитованием российской промышленности. Банк, держащий почти все свои активы на корсчетах в финансовых корпорациях с самым высоким кредитным рейтингом в мире, - более чем надежный кошелек для хранения денег, вырученных от экспорта нефти.
Для самого «Сургутнефтегаза» это поведение абсолютно рационально даже с учетом недополученного дохода от более рискованных финансовых операций: по расчетам экспертов нашего центра, проценты, которые банк мог бы заработать за весь прошлый год, размещая средства не на зарубежных счетах, а в кредитах российским компаниям, составили бы менее 1/50 от общего дохода этой нефтяной компании. Ради таких денег, копеечных по масштабам «Сургутнефтегаза», рисковать основными денежными потоками и финансовой устойчивостью всего холдинга, конечно, не стоило.
РИСКУЮТ НЕМНОГИЕ
Наращивание ликвидности в ущерб кредитной активности - не единичный случай, а общая тенденция в современной банковской системе. В первом квартале восемь из десяти крупнейших банков России сократили удельный вес кредитов экономике в активах. При этом увеличили долю кредитов в активах лишь банки, кредитная активность которых и так крайне мала: «Внешторгбанк» (кредиты небанковским организациям в активах - 19%) и «Доверительный и инвестиционный банк» (15%).
Примерно такая же картина характерна не только для первой десятки, но и для всего списка «Интерфакс-100». Уменьшение кредитной активности за первый квартал зафиксировано в 67 из 100 крупнейших банков России. При этом к 1 апреля 2000 года доля кредитов экономике в активах 33 банков, активизировавших кредитную политику в первом квартале, оказалась равной 30%; тот же показатель для 67 банков, уменьшивших долю кредитов в активах, составил 35%.
Проблема низкой кредитной активности банковского сектора не является следствием кризиса 1998 года. И до кризиса банки мало вкладывали в реальную экономику, предпочитая более доходные операции на финансовых рынках. До 1994 года это были спекуляции валютой и перепродажа централизованных кредитных ресурсов, в 1995 году - межбанковское кредитование, в 1996 - 1998 годах - инвестиции в государственные облигации.
Кредитование реального сектора всегда было сопряжено с повышенными рисками и пониженной доходностью. Большинство банков, пытавшихся действительно вкладывать деньги в промышленность или, хуже того, в сельское хозяйство, постигла печальная участь.
К 1999 году банки были лишены привычных объектов спекуляций. Централизованных кредитов Банк России почти на дает, бюджетные ресурсы все больше сосредоточиваются в федеральном казначействе и региональных уполномоченных банках, рынок межбанковских кредитов практически исчез еще в 1996 году, рубль относительно стабилен, госбумаги либо низкодоходны (ГКО и ОФЗ), либо высокорисковы («вэбовки» и еврооблигации). В этих условиях все большее распространение получает совершенно не доходный, зато очень надежный способ вложения активов - депозиты в иностранных банках: о нем я уже рассказал, говоря о «Сургутнефтегазбанке».
Средства, размещенные всеми банками России на корреспондентских счетах и в сверхкраткосрочных (сроком до 7 дней) депозитах в иностранных банках, 1 апреля 2000 года составили 8 млрд. долл., или 13% их суммарных активов. Для сравнения: 1 апреля 1999 года объем корсчетов и сверхкраткосрочных депозитов банковского сектора России в зарубежных банках составлял 4, 9 млрд. долл., или 10% суммарных активов.
Депозиты в иностранных банках не являются единственными резервами кредитных организаций России. Еще примерно 12% своих активов наши банки держат на счетах, в депозитах и обязательных резервах в Центральном банке. Так, для одного из рекордсменов- банка «Ханты-Мансийский» - ЦБ вообще является основным местом размещения ресурсов: срочный депозит в Банке России составляет 55% его активов. А в активах новичка в списке «Интерфакс-100» - «Красбанка»- корсчет в Банке России составляет вообще 96%.
«Красбанк» и банк «Ханты-Мансийский», как и «Сургутнефтегазбанк» очень надежны, однако все они - скорее расчетные центры, нежели коммерческие банки.
Около 13% активов банковского сектора приходится на государственные ценные бумаги, к настоящему времени почти вернувшие себе репутацию надежного и ликвидного инструмента. Впрочем, три четверти банковских вложений в госбумаги приходятся на два государственных банка - Сбербанк и «Внешторгбанк». Частные банки пока что явно недовольны низкой доходностью, не компенсирующей, по их мнению, рисков, связанных с вложениями в правительственные облигации.
При этом возвещаемые статистикой экономический подъем, рост доходов населения и очевидная политическая стабилизация пока что не вдохновляют банкиров на кредитование собственной экономики: в первом квартале 2000 года иностранные резервы выросли еще на 34%.
БЕЗ СТИМУЛЯТОРОВ
Низкий интерес банкиров к кредитованию реального сектора - объективная реальность, изменить которую можно, лишь изменив экономическую ситуацию. Причем дело не только в обеспечении стабильного экономического роста, но и в правовом обеспечении кредитных договоров. Банкиры не хотят выдавать кредиты, потому что государство не обеспечивает защиты их интересов в случае каких-либо проблем с возвратом ссуд.
Фактически отсутствует государственная система регистрации наиболее приемлемых видов залога (например, товаров в обороте или оборудования), а те регистрационные системы, которые действуют, не выдерживают, по мнению банкиров, никакой критики. Например, регистрация залога здания зачастую растягивается на полгода, а оформление права собственности банка на это здание, в случае невозврата кредита, запросто может занять 1-2 года. В российских условиях такие сроки - смерть либо для кредитуемого проекта, либо для банка.
Есть и другие аналогичные проблемы. В частности весьма нелестных слов со стороны банков удостаивается российская судебная система и исполнительное производство.
Пока государство не предоставит банкирам эффективных механизмов защиты прав кредитора, они не начнут по-настоящему кредитовать промышленность. И никакие специальные мероприятия по стимулированию кредитования реального сектора, о которых много говорится, не дадут нужного эффекта.
Если ЦБ, как советуют многие, смягчит нормы регулирования для банков, вкладывающих деньги в промышленность (например, уменьшит резервные требования или будет менее жестко относиться к соблюдению экономических нормативов), мы, в лучшем случае, получим имитацию бурной кредитной активности, а в худшем - новый банковский кризис.
Сейчас российские банки выдают ровно столько кредитов, сколько они могут выдать, - с учетом всех факторов, как то: механизмы защиты интересов кредиторов, кредитные риски, процентные ставки, объем и структура привлеченных кредитных ресурсов.
В случае же изменения общей ситуации, экономической стабилизации и улучшения правового обеспечения кредитного дела банки и без всяких дополнительных стимуляторовсо стороны ЦБ нарастят кредитные вложения в реальный сектор экономики. Сохранив при этом приемлемый уровень финансовой устойчивости.
КОГДА БАНКИ БЫВАЮТ НАДЕЖНЫМИ
Благодаря низкой кредитной активности и наличию избыточных ликвидных ресурсов нынешняя банковская система по крайней мере выглядит как весьма надежная.
Ликвидные резервы российских банков- счета в иностранных банках, средства в ЦБ и гособлигации - составляют свыше трети всех банковских активов. Как показывают наши расчеты, обязательства до востребования действующих российских банков обеспечены ликвидными активами примерно на 75%. А обязательства со сроком погашения менее 3 месяцев (включая текущие счета) обеспечены активами аналогичной срочности на 90%. Это очень высокий уровень даже по мировым меркам. С учетом Сбербанка (полной информации по которому у нас пока нет) уровень ликвидности, скорее всего, будет еще выше. За последние несколько лет банковская система никогда не была столь ликвидна.
Таким образом, от потери платежеспособности в случае оттока депозитов российские банки в основном застрахованы. Тем более что и «оттекать» сейчас особо нечему: иностранные пассивы и так сократились до минимального за последние несколько лет размера; вклады населения, во-первых, достаточно низки, а во-вторых, сосредоточены в Сбербанке, то есть для большинства частных банков никакой угрозы не представляют. Ну а средства предприятий исчезнуть не могут: им положено быть внутри банковской системы, и отток их из одного банка, как правило, означает приток в другой.
Не угрожает нашим банкирам и падение курса рубля. Рубль пока что достаточно крепок. Кроме того, соотношение валютных обязательств и валютных активов российских банков таково, что падение рубля будет приносить им только прибыль. Так, валютные активы 100 крупнейших банков России превышают их валютные обязательства на 7, 5 млрд. долл., что равно 112% их суммарного собственного капитала.
Накануне кризиса, в середине 1998 года, ситуация была обратной: валютные обязательства 100 крупнейших банков РФ были больше, чем их валютные активы на 0, 9 млрд. долл. (13% собственного капитала). Соответственно, тогда девальвация рубля вела к убыткам, поскольку суммарные обязательства росли быстрее суммарных активов.
Естественно, нынешняя валютная позиция означает, что рост рубля по отношению к доллару будет приносить им убытки, однако вероятность обвального падения американской валюты относительно рубля пренебрежимо мала.
№
Банк
Город
Активы
Изме-
Собст-
Измене-
Прибыль
Вклады
Выданные
Кредиты
Доста-
Текущая
Просро-
нение
венный
ние капи-
(убытки)
населения
кредиты
ин. бан-
точ-
ликвид-
ченная
активов
капитал
тала
до нало-
ков
ность
ность
задолж.
гов
Всего
Измен.
Небанк.
Измен.
кап.
1.
Сбербанк России
Москва
423 558, 5
12, 5%
36 390, 9
16, 6%
5 144, 1
261 405, 3
151 888, 1
1, 1%
137 727, 6
13, 7%
581, 3
10, 4%
79, 9%
4, 4%
2.
Внешторгбанк
Москва
89 511, 4
9, 2%
24 702, 8
1, 1%
-816, 0
2 086, 1
38 186, 3
21, 1%
16 940, 0
64, 8%
2 987, 6
39, 0%
109, 0%
12, 6%
3.
Газпромбанк
Москва
56 393, 1
9, 3%
7 951, 1
4, 4%
158, 1
3 423, 3
33 757, 0
-4, 9%
29 627, 2
-11, 5%
2 713, 0
14, 2%
117, 3%
2, 1%
4.
ММБ
Москва
55 851, 6
15, 1%
1 195, 9
11, 2%
49, 1
1 525, 0
41 478, 3
10, 8%
6 067, 3
-14, 5%
814, 0
6, 2%
92, 9%
5, 0%
5.
МПБ
Москва
53 694, 7
6, 1%
25 840, 9
0, 6%
62, 9
172, 5
45 101, 6
1, 5%
43 440, 3
9, 1%
2 129, 2
20, 5%
95, 2%
0, 1%
6.
Альфа-банк
Москва
47 153, 8
12, 6%
13 060, 5
1, 3%
828, 5
3 410, 1
9 791, 6
-12, 9%
5 813, 9
-30, 2%
7 200, 6
49, 6%
166, 3%
7, 6%
7.
Сургутнефтегазбанк
Сургут
30 601, 9
45, 8%
195, 7
2, 2%
18, 9
595, 8
802, 7
64, 9%
304, 2
25, 0%
0, 0
4, 5%
93, 5%
1, 9%
8.
Росбанк
Москва
28 520, 7
59, 5%
1 779, 5
13, 5%
55, 7
2 309, 1
17 651, 3
37, 4%
9 224, 1
23, 6%
507, 5
15, 1%
103, 8%
0, 1%
9.
ДИБ
Москва
26 810, 8
91, 8%
2 445, 1
4, 8%
99, 0
1 341, 7
14 224, 6
488, 4%
3 976, 6
98, 5%
0, 0
18, 7%
83, 2%
0, 0%
10.
Банк Москвы
Москва
26 672, 2
13, 5%
1 497, 3
14, 4%
34, 5
2 086, 4
18 769, 7
4, 9%
13 237, 4
-7, 0%
554, 4
8, 5%
47, 7%
0, 3%
11.
МДМ-Банк
Москва
23 830, 3
105, 1%
4 333, 2
0, 2%
102, 3
222, 8
12 393, 8
36, 7%
6 097, 1
6, 0%
14, 0
28, 4%
96, 7%
0, 6%
12.
Ситибанк т/о
Москва
21 598, 1
14, 5%
1 651, 2
17, 8%
241, 5
293, 2
14 905, 9
11, 0%
13 618, 4
-18, 5%
10 392, 4
18, 2%
72, 0%
3, 2%
13.
Башкредитбанк
Уфа
15 127, 1
45, 0%
2 641, 0
5, 3%
157, 6
674, 0
7 317, 4
76, 0%
5 199, 1
41, 8%
461, 8
22, 0%
78, 6%
0, 7%
14.
Промстройбанк
Санкт-Петербург
14 969, 1
5, 0%
1 084, 1
9, 8%
87, 9
1 313, 5
8 260, 4
14, 5%
6 320, 5
16, 5%
923, 0
10, 8%
78, 5%
0, 7%
15.
Автобанк
Москва
13 491, 5
16, 1%
1 275, 9
3, 4%
31, 6
1 179, 2
8 900, 2
12, 1%
6 604, 2
-0, 7%
1 959, 6
11, 2%
77, 6%
2, 0%
16.
НРБ
Москва
13 341, 6
-4, 8%
3 761, 4
19, 1%
37, 9
196, 1
2 785, 9
-22, 2%
2 078, 0
30, 2%
989, 5
51, 2%
142, 3%
2, 8%
17.
БНП - Дрезднер Банк
Санкт-Петербург
12 941, 4
10, 6%
-57, 4
-16, 4%
-252, 1
206, 2
11 461, 2
11, 8%
2 450, 9
-13, 6%
6 791, 9
-
151, 9%
6, 5%
18.
Еврофинанс
Москва
11 982, 5
1, 4%
1 992, 1
11, 8%
188, 6
1 391, 2
3 706, 7
-8, 7%
3 457, 8
15, 9%
3 434, 8
38, 1%
71, 9%
3, 1%
19.
Мост-банк
Москва
11 602, 1
-15, 2%
1 106, 2
5, 2%
33, 1
1 864, 0
4 149, 1
-42, 1%
4 150, 4
-43, 3%
597, 2
12, 5%
94, 8%
8, 3%
20.
Менатеп Санкт-Петербург
Санкт-Петербург
11 178, 5
34, 2%
1 494, 6
8, 8%
70, 4
939, 5
5 405, 0
11, 7%
5 106, 9
22, 1%
398, 4
15, 3%
84, 6%
0, 3%
21.
Гута-банк
Москва
10 740, 3
5, 0%
2 077, 0
6, 8%
35, 7
534, 2
8 161, 9
-3, 8%
7 207, 5
16, 4%
1 369, 1
20, 8%
86, 7%
1, 8%
22.
Ханты-Мансийский
Ханты-
Мансийск
10 081, 5
141, 1%
179, 2
9, 9%
12, 8
189, 3
1 834, 4
27, 1%
1 553, 4
45, 4%
170, 8
10, 1%
94, 9%
0, 6%
23.
Петрокоммерц
Москва
9 507, 0
13, 7%
624, 4
18, 2%
127, 0
913, 0
3 417, 5
-21, 3%
2 220, 1
12, 8%
109, 4
15, 2%
93, 6%
0, 8%
24.
Райффайзенбанк Австрия
Москва
9 316, 0
16, 1%
572, 0
16, 5%
-42, 8
467, 9
6 908, 3
23, 7%
2 988, 6
-31, 2%
1 270, 4
6, 0%
67, 2%
0, 4%
25.
Собинбанк
Москва
8 923, 8
-9, 6%
3 770, 9
-7, 8%
45, 7
223, 4
7 346, 8
-16, 6%
7 231, 2
-11, 4%
588, 0
39, 8%
120, 7%
4, 8%
26.
Кредит Свисс Ферст Бостон
Москва
8 906, 9
106, 1%
1 391, 2
30, 1%
532, 7
595, 1
2 473, 0
34, 6%
1 429, 1
-48, 8%
933, 8
38, 2%
110, 1%
12, 7%
27.
Глобэкс
Москва
8 841, 0
35, 5%
6 797, 9
36, 9%
4, 5
183, 9
6 023, 3
16, 6%
5 987, 9
17, 7%
0, 0
105, 8%
401, 2%
1, 2%
28.
Возрождение
Москва
8 702, 7
4, 3%
1 134, 3
71, 2%
-4, 9
843, 8
6 380, 6
2, 4%
6 345, 9
-5, 0%
255, 9
18, 8%
56, 8%
1, 2%
29.
Дойче Банк
Москва
8 136, 6
30, 9%
2 370, 8
28, 3%
684, 8
0, 0
6 805, 4
81, 9%
2 153, 5
-49, 0%
2 269, 2
99, 6%
157, 1%
0, 0%
30.
ИНГ-Банк (Евразия)
Москва
8 093, 0
-9, 2%
1 223, 5
18, 9%
297, 7
212, 5
5 449, 8
-6, 9%
4 855, 6
-33, 6%
2 962, 6
35, 3%
92, 3%
5, 3%
31.
АБН-АМРО Банк А. О.
Москва
7 688, 1
-14, 8%
999, 8
4, 3%
74, 6
288, 8
3 214, 8
-51, 2%
2 946, 6
-31, 1%
2 368, 6
27, 7%
88, 6%
0, 0%
32.
Зенит
Москва
7 417, 8
36, 0%
612, 9
19, 7%
62, 5
560, 1
4 183, 8
46, 1%
2 885, 5
4, 1%
164, 3
18, 2%
102, 4%
1, 8%
33.
Конверсбанк
Москва
6 423, 5
14, 4%
1 832, 7
3, 5%
63, 8
741, 2
3 595, 8
25, 2%
2 612, 0
36, 6%
0, 0
39, 9%
81, 6%
2, 0%
34.
НОМОС-Банк
Москва
6 381, 3
16, 1%
821, 2
1, 3%
5, 5
142, 7
3 712, 7
6, 0%
2 875, 5
10, 6%
0, 0
21, 1%
101, 0%
0, 2%
35.
Креди Лионэ Русбанк
Санкт-Петербург
5 810, 0
32, 1%
406, 6
-0, 4%
26, 3
32, 2
4 278, 8
31, 1%
3 022, 0
-3, 5%
2 182, 0
2, 9%
104, 9%
3, 7%
36.
Банк Австрия
Москва
5 787, 0
28, 0%
1 280, 6
4, 3%
15, 5
777, 3
4 165, 7
50, 1%
615, 0
-60, 6%
697, 3
49, 2%
88, 3%
5, 7%
37.
Транскредит
Москва
5 410, 3
69, 0%
620, 5
14, 8%
98, 7
6, 6
1 676, 6
151, 0%
892, 4
143, 3%
0, 0
22, 1%
89, 9%
0, 0%
38.
Петровский
Санкт-Петербург
5 050, 0
15, 0%
284, 9
5, 0%
4, 0
1 087, 4
3 076, 2
4, 0%
2 993, 1
4, 3%
163, 6
10, 4%
60, 6%
2, 8%
39.
БИН
Москва
4 939, 6
51, 0%
538, 0
2, 6%
21, 5
493, 6
2 344, 6
8, 3%
2 122, 9
37, 0%
0, 0
18, 7%
70, 6%
0, 0%
40.
Ак Барс
Казань
4 858, 8
21, 0%
2 520, 1
1, 8%
28, 8
319, 5
2 913, 6
9, 9%
2 783, 8
26, 1%
0, 0
70, 0%
73, 7%
0, 4%
41.
МИнБ
Москва
4 840, 4
14, 3%
941, 8
8, 4%
-15, 3
393, 5
2 313, 4
7, 4%
2 202, 1
7, 8%
90, 8
19, 3%
71, 7%
12, 3%
42.
Промсвязьбанк
Москва
4 336, 6
16, 9%
640, 6
13, 5%
81, 4
177, 0
2 383, 6
21, 0%
1 994, 1
9, 8%
310, 3
19, 6%
78, 0%
1, 1%
43.
Приобье
Нижневарт.
4 304, 1
3, 0%
26, 7
26, 2%
12, 4
32, 0
28, 1
11, 3%
28, 1
93, 6%
0, 0
18, 0%
90, 8%
16, 5%
44.
Золото-Платина Банк
Екатеринбург
4 206, 0
12, 2%
493, 9
9, 6%
0, 9
241, 5
2 304, 2
17, 9%
1 487, 7
9, 8%
16, 2
18, 3%
84, 0%
0, 8%
45.
БалтОНЭКСИМ Банк
Санкт-Петербург
4 197, 6
44, 3%
231, 0
-2, 6%
9, 4
67, 5
2 577, 8
22, 0%
2 240, 8
20, 3%
0, 0
8, 6%
87, 0%
0, 0%
46.
ВестЛБ Восток
Москва
4 103, 0
57, 1%
247, 4
2, 3%
72, 7
5, 6
3 133, 7
37, 6%
1 004, 0
-27, 1%
1 434, 0
24, 8%
115, 8%
4, 7%
47.
Меткомбанк
Череповец
3 431, 7
57, 2%
311, 9
7, 1%
38, 1
629, 9
1 859, 1
59, 6%
548, 8
47, 6%
0, 0
19, 2%
92, 2%
0, 2%
48.
Красбанк
Москва
3 387, 4
н. д.
141, 1
н. д.
0, 3
0, 0
81, 8
н. д.
69, 4
н. д.
0, 0
127, 6%
101, 8%
0, 0%
49.
Импэксбанк
Москва
3 235, 2
30, 1%
1 024, 4
1, 1%
10, 8
432, 8
1 900, 2
26, 5%
1 735, 9
49, 9%
0, 0
36, 9%
72, 0%
0, 6%
50.
Челиндбанк
Челябинск
3 223, 1
24, 0%
448, 8
8, 8%
31, 7
468, 1
1 707, 4
23, 8%
742, 2
47, 0%
0, 0
24, 7%
82, 9%
0, 5%
51.
Легпромбанк
Москва
3 210, 2
-1, 4%
1 521, 1
1, 0%
21, 9
4, 8
2 466, 9
-1, 8%
2 462, 0
1, 3%
0, 0
46, 6%
143, 9%
0, 0%
52.
МАБ
Москва
3 064, 0
21, 9%
341, 4
149, 2%
7, 1
165, 8
1 426, 1
49, 0%
1 351, 5
82, 6%
0, 0
18, 3%
70, 5%
0, 0%
53.
Пробизнесбанк
Москва
2 987, 6
15, 9%
541, 4
37, 9%
0, 4
162, 3
1 627, 1
-1, 1%
1 249, 3
6, 9%
10, 0
17, 8%
84, 4%
5, 4%
54.
Никойл
Москва
2 886, 7
18, 0%
667, 9
1, 7%
32, 0
510, 7
1 102, 7
-31, 3%
744, 4
-4, 9%
85, 4
37, 5%
73, 6%
0, 3%
55.
Русский генеральный банк
Москва
2 865, 0
18, 1%
486, 4
3, 6%
7, 7
19, 1
972, 1
8, 1%
868, 7
0, 2%
0, 0
44, 3%
98, 9%
0, 3%
56.
Визави
Москва
2 793, 0
37, 8%
528, 4
0, 8%
0, 4
36, 0
504, 7
481, 8%
27, 2
-49, 3%
0, 0
91, 3%
126, 5%
0, 0%
57.
Алеф-банк
Москва
2 758, 8
309, 0%
238, 1
2, 5%
6, 5
151, 6
1 250, 6
157, 1%
1 170, 0
342, 9%
429, 8
19, 4%
72, 3%
0, 0%
58.
Мосстройэкономбанк
Москва
2 720, 7
3, 3%
991, 4
-0, 7%
21, 0
611, 5
1 415, 4
1, 0%
1 395, 5
9, 8%
0, 0
39, 1%
78, 6%
5, 3%
59.
Олимпийский
Москва
2 693, 4
31, 4%
1 222, 4
1, 3%
1, 3
110, 6
426, 7
52, 4%
214, 6
-17, 3%
0, 0
65, 8%
577, 9%
0, 1%
60.
Запсибкомбанк
Тюмень
2 682, 9
32, 2%
320, 9
2, 2%
20, 2
508, 7
1 299, 0
32, 1%
927, 7
29, 4%
0, 0
21, 4%
86, 2%
6, 5%
61.
Чейз Манхеттен Банк Инт.
Москва
2 682, 9
24, 3%
1 273, 1
1, 4%
26, 3
19, 4
29, 8
-96, 5%
1, 5
-67, 0%
288, 4
28, 9%
186, 9%
0, 0%
62.
Сосьете Женераль Восток
Москва
2 654, 6
2, 8%
146, 9
-17, 0%
-68, 5
85, 7
1 684, 1
-6, 9%
1 373, 3
-7, 6%
1 063, 9
8, 7%
75, 3%
10, 6%
63.
Евротраст
Москва
2 626, 0
14, 7%
552, 8
1, 5%
10, 0
93, 0
1 459, 6
0, 4%
1 156, 0
15, 3%
190, 7
24, 6%
77, 9%
0, 6%
64.
СВА
Москва
2 603, 0
77, 0%
837, 5
107, 0%
1, 5
56, 0
1 613, 4
94, 0%
1 557, 0
137, 7%
0, 0
9, 3%
98, 9%
0, 1%
65.
Санкт-Петербург
Санкт-Петербург
2 602, 2
3, 9%
256, 4
1, 3%
1, 1
190, 5
1 105, 3
-17, 7%
1 035, 7
3, 6%
95, 1
13, 4%
75, 9%
4, 6%
66.
Капитал
Нижневарт.
2 600, 5
36, 7%
214, 4
7, 4%
12, 0
272, 2
209, 0
208, 4%
91, 7
124, 2%
0, 0
16, 3%
84, 8%
0, 0%
67.
Коммерцбанк (Евразия)
Москва
2 585, 4
46, 0%
247, 6
-5, 7%
-9, 0
0, 0
667, 3
-50, 3%
231, 7
49, 3%
212, 4
23, 1%
123, 0%
0, 0%
68.
Балтийский
Санкт-Петербург
2 562, 5
-6, 6%
268, 6
19, 2%
15, 6
666, 7
1 651, 3
-16, 8%
1 470, 1
-25, 4%
179, 9
12, 7%
61, 0%
16, 3%
69.
Югбанк
Краснодар
2 468, 7
47, 0%
108, 4
13, 1%
9, 9
201, 0
605, 3
5, 5%
600, 7
35, 6%
0, 0
11, 0%
84, 6%
0, 4%
70.
Девон-Кредит
Альметьевск
2 453, 8
53, 4%
432, 5
-4, 9%
30, 2
426, 8
26, 2
-94, 8%
26, 2
-31, 6%
0, 0
114, 1%
117, 1%
2, 0%
71.
МИБ
Москва
2 387, 2
28, 9%
810, 0
35, 4%
4, 0
34, 6
1 700, 2
12, 5%
1 684, 4
10, 3%
0, 0
36, 0%
215, 6%
1, 5%
72.
Нижегород- промстройбанк
Н. Новгород
2 349, 7
6, 8%
760, 1
7, 4%
82, 7
411, 7
1 422, 1
15, 2%
1 413, 5
25, 8%
0, 0
33, 2%
71, 6%
0, 7%
73.
Газбанк
Самара
2 330, 1
26, 8%
278, 4
109, 6%
8, 3
138, 5
1 541, 0
60, 4%
1 533, 4
71, 1%
0, 0
16, 6%
72, 4%
0, 1%
74.
МБСП
Санкт-Петербург
2 279, 5
15, 5%
82, 7
13, 4%
8, 0
160, 5
1 187, 3
23, 2%
866, 1
116, 9%
0, 0
5, 7%
70, 5%
0, 0%
75.
Сибнефтебанк
Тюмень
2 245, 3
3, 5%
61, 9
6, 2%
0, 3
18, 0
1 976, 3
-6, 2%
1 965, 3
-9, 8%
1 834, 3
11, 4%
71, 9%
0, 2%
76.
МФК
Москва
2 209, 4
-7, 9%
1 378, 7
-1, 4%
15, 4
54, 3
775, 2
-33, 2%
451, 2
-54, 0%
0, 0
43, 6%
141, 8%
8, 9%
77.
МНБ Лтд
Москва
2 187, 9
26, 3%
754, 1
0, 5%
-12, 8
67, 9
748, 2
80, 0%
194, 1
-50, 1%
237, 2
45, 1%
99, 6%
0, 0%
78.
Солидарность
Самара
2 187, 7
14, 9%
174, 5
8, 4%
22, 4
148, 7
977, 8
11, 5%
977, 8
27, 4%
113, 8
10, 8%
92, 4%
0, 0%
79.
Вексим Банк
Москва
2 137, 0
12, 7%
76, 8
-0, 1%
2, 6
0, 0
452, 6
-7, 5%
283, 5
10, 4%
675, 8
12, 4%
92, 6%
0, 0%
80.
Уралвнешторгбанк
Екатеринбург
2 102, 7
48, 7%
115, 3
6, 7%
6, 6
482, 3
645, 3
2, 3%
573, 0
-22, 0%
0, 0
12, 0%
73, 5%
4, 9%
81.
Интерпромбанк
Москва
2 100, 6
-19, 0%
217, 7
2, 0%
1, 5
44, 4
483, 8
-55, 6%
427, 6
22, 6%
676, 6
10, 8%
81, 2%
0, 8%
82.
Инкасбанк
Санкт-Петербург
2 091, 0
52, 9%
275, 0
181, 4%
3, 7
96, 2
1 396, 4
99, 4%
1 148, 9
113, 5%
12, 1
17, 0%
104, 1%
0, 4%
83.
Авангард
Москва
2 082, 4
-0, 1%
710, 9
1, 8%
2, 9
45, 6
1 505, 7
14, 1%
1 494, 4
16, 0%
0, 0
27, 6%
98, 1%
1, 2%
84.
ММТБ
Москва
2 030, 5
17, 9%
10, 6
-1, 3%
-0, 2
0, 0
23, 4
-
23, 4
-
0, 0
н. д.
н. д.
0, 0%
85.
Кредит Урал Банк
Магнитогорск
2 022, 7
79, 9%
308, 4
37, 4%
139, 3
336, 9
1 079, 5
95, 5%
423, 7
26, 1%
0, 0
41, 4%
92, 4%
0, 0%
86.
Далькомбанк
Хабаровск
2 010, 6
33, 1%
139, 8
18, 8%
33, 9
143, 5
836, 9
29, 6%
831, 9
29, 8%
0, 0
15, 4%
74, 2%
3, 5%
87.
Металлинвестбанк
Москва
1 979, 9
10, 2%
398, 3
6, 2%
4, 1
146, 5
1 184, 5
-14, 7%
1 029, 4
18, 2%
53, 0
27, 3%
78, 2%
2, 3%
88.
Тольяттихимбанк
Тольятти
1 977, 4
24, 6%
189, 4
7, 1%
40, 5
141, 0
1 027, 6
42, 4%
723, 7
66, 1%
28, 5
14, 7%
125, 7%
0, 5%
89.
Уралпромстройбанк
Екатеринбург
1 911, 4
20, 0%
178, 8
21, 2%
6, 5
492, 8
846, 9
15, 2%
838, 0
10, 5%
0, 0
13, 0%
71, 1%
3, 9%
90.
Совфинтрейд
Москва
1 885, 3
-19, 7%
-1 406, 0
н. д.
25, 6
11, 2
499, 0
-45, 5%
321, 5
-75, 1%
244, 8
н. д.
24, 4%
2, 4%
91.
Тюменьэнергобанк
Тюмень
1 853, 3
239, 8%
118, 1
2, 9%
1, 3
21, 0
223, 2
-4, 0%
191, 9
-7, 4%
0, 0
34, 9%
90, 7%
0, 1%
92.
РГТБ
Москва
1 833, 7
14, 6%
170, 6
84, 5%
-26, 1
95, 5
835, 7
22, 9%
614, 3
16, 7%
820, 7
11, 9%
69, 7%
14, 8%
93.
РБИО
Москва
1 791, 1
-4, 8%
1 631, 1
23, 2%
3, 7
7, 2
1 647, 6
-6, 0%
1 567, 3
6, 2%
0, 0
90, 4%
252, 2%
0, 4%
94.
Промрадтехбанк
Москва
1 778, 3
-15, 4%
489, 6
0, 1%
-21, 3
82, 5
244, 3
0, 0%
244, 3
3, 2%
0, 0
20, 1%
105, 2%
22, 6%
95.
РНКБ
Москва
1 777, 4
45, 8%
166, 1
-13, 6%
-27, 8
83, 9
144, 3
-17, 4%
139, 3
22, 9%
38, 4
4, 6%
195, 4%
39, 0%
96.
Платина
Москва
1 775, 0
23, 4%
377, 6
4, 3%
1, 6
57, 8
686, 6
-12, 6%
649, 9
0, 6%
10, 0
40, 2%
86, 7%
3, 5%
97.
Диамант
Москва
1 755, 4
1, 4%
1 133, 8
-0, 2%
-14, 1
18, 7
1 127, 9
414, 6%
44, 5
-29, 8%
0, 1
107, 9%
105, 0%
1, 6%
98.
Сахадаймондбанк
Москва
1 713, 8
16, 5%
67, 0
2, 0%
5, 8
15, 0
186, 8
-43, 3%
186, 8
-11, 0%
0, 0
13, 5%
152, 7%
3, 2%
99.
МБРР
Москва
1 679, 3
96, 0%
762, 2
2317, 7%
-14, 3
51, 2
1 047, 1
100, 4%
1 006, 3
390, 0%
0, 0
51, 4%
70, 4%
1, 2%
100.
Московский кредитный банк
Москва
1 627, 6
7, 3%
528, 6
4, 0%
2, 7
98, 2
586, 1
-16, 0%
585, 5
-16, 0%
0, 0
26, 2%
119, 5%
0, 4%
Итого
1 293 706, 4
17, 4%
191 065, 7
7, 8%
9 124, 8
305 492, 9
605 771, 5
8, 6%
439 605, 9
5, 1%
68 107, 3
29, 3%
104, 6%
4, 0%
Данные по активам, собственному капиталу, прибыли, вкладам и кредитам приведены в миллионах рублей. Валютная составляющая баланса пересчитана банками по официальному курсу ЦБ РФ на 30 марта 2000 года (28, 46 руб. /долл.).
Показатели рассчитаны Центром экономического анализа агентства «Интерфакс» на основании отчетов коммерческих банков по состоянию на 1 апреля 2000 года. В связи с тем, что методика расчета приближена к международным стандартам, некоторые показатели деятельности банков, приведенные в настоящей публикации, могут отличаться от данных, приводимых другими агентствами и самими банками в отчетах, рекламных и информационно-аналитических материалах.
Список «Интерфакс-100» не является рейтингом надежности, места банков в нем распределены строго в соответствии с размером активов, рассчитанным по методике Центра экономического анализа агентства «Интерфакс». В список «Интерфакс-100» включены все коммерческие банки, имевшие по состоянию на 1 апреля 2000 года лицензию на совершение банковских операций, за исключением банков «СБС-Агро», «Российский кредит» и «ОНЭКСИМ Банк».
Примечания:
ММБ - Международный московский банк, МПБ- Международный промышленный банк, ДИБ - Доверительный и инвестиционный банк, НРБ - Национальный резервный банк, МИнБ - Московский индустриальный банк, МАБ - Международный акционерный банк, МИБ - Межрегиональный инвестиционный банк, МБСП - Международный банк Санкт-Петербурга, ММТБ - Московский международный торговый банк, МФК - Международная финансовая компания, РГТБ - Русско-германский торговый банк, РБИО - Русский банк имущественной опеки, РНКБ - Российский национальный коммерческий банк, МБРР - Московский банк реконструкции и развития.
«Активы» - балансовая оценка имущества и долговых прав банка согласно российским нормам бухгалтерского учета. Сумма активов рассчитывается путем уменьшения валюты баланса на объем регулирующих проводок (межфилиальные расчеты, расходы и убытки, распределенная прибыль, оборот по счету доходов федерального бюджета, целевое финансирование за счет бюджетов, собственные акции (доли) в портфеле банка, резервы на потери активов, просроченные проценты по выданным кредитам, совпадающие балансовые требования и обязательства по счетам конверсионных операций и срочных сделок, износ активов, возмещение разницы между расчетным и созданным в 1994 году резервом по ссудам, депонированные в ЦБ РФ средства на счетах нерезидентов типа «С»).
«Изменение активов» - темпы прироста (снижения) брутто-активов (активы плюс резервы на возможные потери по ссудам и ценным бумагам) по сравнению с 1 января 2000 года.
«Собственный капитал» - собственные средства банка - сумма фондов банка (кроме фондов износа и резервов) и нераспределенной прибыли за вычетом собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников) и отрицательных нереализованных курсовых разниц по операциям с ценными бумагами и иностранной валютой.
«Изменение капитала» - темпы прироста (снижения) брутто-капитала (капитал плюс резервы на возможные потери по ссудам и ценным бумагам) по сравнению с 1 января 2000 года.
«Прибыль (убытки) до налогов» - прибыль (доходы за минусом расходов), полученная банком в течение первого квартала 2000 года, до налогообложения. Со знаком «минус» показаны убытки. Прибыль рассчитывалась как сумма остатков по счетам 61306 «Переоценка средств в иностранной валюте - положительные разницы», 61307 «Переоценка ценных бумаг - положительные разницы», 61308 «Переоценка драгоценных металлов - положительные разницы», 701 «Доходы», 70301 «Прибыль отчетного периода» за минусом остатков по счетам 61406 «Переоценка средств в иностранной валюте - отрицательные разницы», 61407 «Переоценка ценных бумаг - отрицательные разницы», 61408 «Переоценка драгоценных металлов - отрицательные разницы», 702 «Расходы», 70401 «Убытки отчетного периода».
«Вклады населения» - объем средств физических лиц, привлеченных банком на счета, во вклады, депозиты, а также путем продажи долговых ценных бумаг (в случае векселей и облигаций учитываются только первичные покупатели).
«Выданные кредиты» - объем кредитов, выданных банком (исключая просроченные проценты по кредитам), размещенных банком срочных межбанковских депозитов и приобретенных банком векселей, за вычетом резервов на возможные потери по ссудам.
«В т. ч. небанкам» - объем кредитов, выданных банком (исключая просроченные проценты по кредитам) органам власти, физическим и юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, включая приобретенные банком векселя таких эмитентов, за вычетом резервов на возможные потери по ссудам.
«Изменение» - темпы прироста (снижения) объема брутто-кредитов (кредитный портфель без вычета резервов на возможные потери по ссудам) всего и брутто-кредитов небанкам.
«Кредиты иностранных банков» - кредиты и срочные депозиты, привлеченные банком от банков-нерезидентов, включая просроченные кредиты и проценты по ним.
«Достаточность капитала» - значение обязательного экономического норматива Н1 - отношение активов, взвешенных с учетом риска, к капиталу банка. Установленное ЦБ РФ минимально допустимое значение норматива достаточности капитала для банков с капиталом свыше 5 млн. евро (135, 65 млн. рублей) составляет 10%, менее 5 млн. евро - 11%.
«Текущая ликвидность» - значение обязательного экономического норматива Н3 - отношение ликвидных активов банка к сумме его обязательств до востребования и на срок до 30 дней. Установленное ЦБ РФ минимально допустимое значение норматива текущей ликвидности составляет 70%.
«Просроченная задолженность» - доля просроченной задолженности банку (кроме просроченных процентов) в общем объеме кредитов, выданных банком (без вычета резервов на возможные потери по ссудам), включая приобретенные банком векселя.
В графе «Итого» приведены суммы соответствующих показателей по всему списку «Интерфакс-100». В столбцах, содержащих показатели динамики, приведены изменения соответствующих показателей по всем банкам «Интерфакс-100», кроме «Красбанка». В столбцах, содержащих значения экономических нормативов достаточности капитала и ликвидности баланса, приведены средние значения нормативов по всем банкам «Интерфакс-100». В столбце «Просроченная задолженность» приведена доля просроченной задолженности в суммарном кредитном портфеле всех банков «Интерфакс-100».
|